Ah, les dettes!

Dani peut se consoler, elle n’est pas la seule à avoir perdu le contrôle de son budget. En effet, les Canadiens sont plus endettés que jamais. Cet endettement record, conjugué à des revenus en perte de vitesse, rend les Canadiens de plus en plus dépendants du crédit.

La récession précédente étant survenue en 1991, la plupart des jeunes adultes se trouvent confrontés à une crise économique pour la première fois de leur vie. Et, donc, à une première remise en question de leurs habitudes de consommation.

Quelques faits et statistiques :

On accumule les dettes. De 2001 à 2005, la dette personnelle des Canadiens n’a cessé de croître. En 2001, pour chaque dollar de son revenu net disponible, le Canadien moyen en devait quelque 0,90 $, montant qui s’élevait à 1.16 $ quatre ans plus tard. Les faibles taux d’intérêt, l’accès de plus en plus facile au crédit et la vive concurrence que se livrent les entreprises de cartes de crédit ont certes contribué à l’endettement accru des Canadiens. Cependant, lorsqu’on se compare, on se console : aux États-Unis, en 2005, la dette de l’Américain moyen frisait 1.24 $ pour chaque dollar de revenu disponible.

Dette per capita : La dette per capita des Canadiens a quintuplé entre 1980 et 2005. De 5470 $, elle est passée à 28 390 $. Dans le même laps de temps, les Américains ont vu leur dette per capita exploser, passant de 6 510 $ à 48 700 $ (en dollars canadiens).

On épargne moins. Les Canadiens sont reconnus pour épargner davantage que leurs voisins du sud. Mais les trente dernières années démontrent que leurs économies personnelles sont en chute libre. Les travailleurs canadiens économisaient 20,2% de leur salaire en 1980… et 1.2% en 2005. La consommation exacerbée de même qu’une augmentation des impôts ont considérablement grugé l’épargne.

On consomme davantage. En 1982, pour chaque dollar durement gagné, les Canadiens versaient 20 cents à l’État en guise de contributions obligatoires et se gardaient 63.4 cents pour leurs dépenses de consommation personnelle. En 2005, ces proportions étaient respectivement de 25.1 cents et 74 cents.

On compte plus de faillites personnelles. En avril 2009, le Canada enregistrait 10 936 faillites personnelles, comparativement à 8 035 l’année précédente. Au total, le pays comptait 100 587 faillites personnelles à la fin du mois d’avril 2009, une variation de + 23,2% sur les douze mois d’avant.

Les cartes de crédit. 85% des Canadiens aux prises avec des dettes ont un solde impayé sur leur carte de crédit.

Oui, le revenu des ménages augmente… mais pas autant que leur dette. Si bien qu’aujourd’hui,  le ménage canadien moyen se retrouve endetté à hauteur de 131% de son revenu net. Un record.


Sources :
Statistique Canada; Institut Vanier.